Vay thế chấp mua nhà trả góp: Quy định và lưu ý

Vay thế chấp mua nhà trả góp là một trong những hình thức phổ biến để người dân có thể sở hữu nhà ở khi chưa đủ khả năng thanh toán ngay toàn bộ giá trị. Hình thức vay này được pháp luật điều chỉnh, gắn liền với quyền sở hữu tài sản và nghĩa vụ trả nợ của bên vay. Bài viết dưới đây sẽ phân tích các quy định pháp lý liên quan và đưa ra những lưu ý thực tiễn khi thực hiện vay thế chấp mua nhà trả góp.

>>> Xem thêm: Văn phòng công chứng có quyền từ chối công chứng hợp đồng vi phạm điều cấm pháp luật không?

1. Vay thế chấp mua nhà trả góp là gì?

Theo quy định tại Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015, thế chấp tài sản là việc một bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên nhận thế chấp.

👉 Trong trường hợp vay thế chấp mua nhà trả góp, khách hàng thường dùng chính căn nhà mua hoặc tài sản khác (đất, ô tô, bất động sản khác…) để bảo đảm cho khoản vay tại ngân hàng.

📌 Ví dụ: Anh A mua căn hộ trị giá 2 tỷ đồng, chỉ có sẵn 800 triệu. Anh lựa chọn hình thức vay thế chấp tại ngân hàng, thế chấp chính căn hộ đó để vay 1,2 tỷ đồng và trả góp hàng tháng trong 15 năm.

2. Căn cứ pháp lý của vay thế chấp mua nhà trả góp

Hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp

• Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015: Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn, bên vay phải hoàn trả tài sản cùng lãi (nếu có).

• Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015: Thế chấp tài sản được dùng để bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

>>> Xem thêm: Khi nào nên sử dụng dịch vụ cấp sổ đỏ lần đầu để tránh rủi ro thủ tục hành chính?

👉 Như vậy, vay thế chấp mua nhà trả góp phải lập thành hợp đồng bằng văn bản, thường là hợp đồng tín dụng kèm hợp đồng thế chấp, được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định.

Quy định về lãi suất

Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất vay do các bên thỏa thuận, nhưng không vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ khi luật có quy định khác. Đối với hợp đồng vay tại ngân hàng, lãi suất thường được xác định theo thỏa thuận phù hợp với Luật các Tổ chức tín dụng.

📌 Ví dụ: Anh B vay 1 tỷ đồng mua nhà, ngân hàng đưa ra mức lãi suất 9%/năm cố định trong 12 tháng đầu, sau đó thả nổi theo thị trường nhưng không vượt quá 15%/năm.

>>> Xem thêm: Công chứng cho thuê nhà có phải là điều kiện để hợp đồng thuê hợp pháp không?

3. Quy trình thực hiện vay thế chấp mua nhà trả góp

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

📑 Giấy tờ cá nhân (CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn nếu có)
📑 Hồ sơ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản…)
📑 Hồ sơ về tài sản thế chấp (sổ đỏ, giấy tờ nhà đất, giấy đăng ký xe…)

Bước 2: Thẩm định của ngân hàng

🏦 Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị tài sản thế chấp, khả năng tài chính của khách hàng và lịch sử tín dụng.

>>> Xem thêm: Khách hàng có quyền chấm dứt hợp đồng vay khi mua nhà trả góp không?

Bước 3: Ký hợp đồng và giải ngân

✍️ Sau khi hồ sơ được duyệt, hai bên sẽ ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp, có công chứng và đăng ký tại Văn phòng đăng ký đất đai (nếu tài sản thế chấp là bất động sản).
💵 Ngân hàng tiến hành giải ngân số tiền vay theo thỏa thuận.

Bước 4: Trả góp định kỳ

📆 Người vay có trách nhiệm trả gốc và lãi theo kỳ hạn (tháng/quý) cho đến khi hoàn tất khoản vay.

4. Lưu ý khi vay thế chấp mua nhà trả góp

Lựa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp

🔎 Nên so sánh lãi suất, thời hạn vay, chính sách trả nợ trước hạn giữa các ngân hàng để chọn gói vay tối ưu.

Khả năng tài chính cá nhân

💡 Nên tính toán kỹ thu nhập và chi phí hàng tháng. Khoản trả góp không nên vượt quá 40% tổng thu nhập để tránh áp lực tài chính.

Điều kiện tài sản thế chấp

📌 Nhà đất dùng để thế chấp phải có giấy tờ hợp pháp, không tranh chấp, không bị kê biên thi hành án.

Rủi ro pháp lý vay thế chấp mua nhà trả góp

⚖️ Nếu người vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn, ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ theo Điều 299 Bộ luật Dân sự 2015.

📌 Ví dụ: Chị C vay thế chấp mua nhà nhưng sau 2 năm không còn khả năng trả nợ. Ngân hàng sẽ khởi kiện và yêu cầu xử lý căn nhà thế chấp để thu hồi khoản vay.

>>> Xem thêm: Lệ phí xây dựng và chi phí liên quan khi xin phép xây dựng.

>>> Xem thêm: Mua nhà trả góp 20 năm: Lợi ích và rủi ro tiềm ẩn.

Kết luận

Vay thế chấp mua nhà trả góp là giải pháp giúp nhiều người có cơ hội sở hữu nhà ở khi chưa đủ tài chính thanh toán ngay. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi và tránh rủi ro, người vay cần nắm rõ quy định pháp luật, điều kiện tài sản thế chấp, khả năng trả nợ và các điều khoản trong hợp đồng tín dụng.

Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

1. Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
2. Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.

Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.

• Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
• Hotline: 0966.22.7979
• Email: ccnguyenhue165@gmail.com